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羅際夫撰文／圖片提供

最近關於政府管理的退休金專戶消息突然多了起來，先是說軍人退撫基金四年內將破產，接著又說經過精算結果，公校教師退撫基金民國117年也會接著破產，然後，勞保基金會在民國107年出現赤字的新聞也被報導了，還有，勞動部也跳出來表示，勞退新制自選平台方案暫緩研議，好多人看了這些新聞都很憂慮未來領不到退休金。

這些問題也不是三天兩頭的事了，不知為何這種訊息會在此時密集出籠，連我們的財政部長都「大義滅親」跟大家說，他老婆從教師職退休後領得比工作時還多，是不是準備要改革了呢？我個人是沒什麼信心就是了。

事實上，改革大計早八百年前就提過了，不外乎以下的原則：「多繳、少領、延退」，這樣刀刀見肉見骨的方式，你覺得有人敢砍下那一刀嗎？不論是執政方或是在野方都絕對下不了手，要立法諸公立法規範，那除非太陽打西邊出來。

只是我不懂，都要破產了，每當股市空頭來襲時，政府第一時間就想到慷他人之慨，拿我們的老本來護盤，然後又因為投資時機不對而出現鉅額虧損，這樣對嗎？所以，像國外的制度，由上班族自選方案來存自己的退休金是一個可行的方式，不要讓政府上下其手，但這方案也暫緩了，有人說這會圖利業者，但國外行之多年，到目前也都還行，圖不圖利看制度設計，重要的是要有監督機制來制?。

目前四大基金(勞保、勞退、退撫、郵儲)也都有委外代操，問題是每家代銷機構買的都是跟自家商品相同的標的，等於是複製某家公司的產品罷了，無法真的達到最佳效益，甚至還曾發生有基金經理人把四大基金當「潘仔」，倒貨給四大基金，這樣績效怎麼會好呢？

幾年前私校教師退休基金找了一家代操機構來操作，然後讓私校老師選擇自己的錢要放在保守型、穩健型還是極積型操作的帳戶中，而且初期這家代操機構不投資自家的商品，而是為這退休金帳戶找市面上表現較佳的標的，幾年下來操作績效雖然不能說很好，但比起四大基金動輒虧數百億的情況好多了，我並不是說這方法一定是最好，但與其用現在四大基金的管理模式，我認為至少可以一試。

如果我們的退休金管理，還要靠現在檯面上的政治人物，或是民意代表來想辦法解決，什麼黨派都一樣，真的是緣木求魚，就算他們口口聲聲要改革，然而，跟他們認真，你就輸了！

所以，想要存退休金，靠自己吧！之前就有提過，有收入的那一天起，就要想到退休，每個月撥一點當退休基金，多少金額都沒關係，要買股票，基金，都可以，只要自己懂得管理就好，不懂，放定存也無所謂，至少錢不會被人亂花！至於存在那幾大退休基金帳戶裡的錢，只能禱告你退休的時候，還領得到！

羅際夫：

現職：正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人

經歷：

1. 《民生報》理財組記者

2. 《Smart智富月刊》主編、採訪主任

3. Ettoday 東森新聞報財經組召雅思單字本 toeic英文單字表下載 toeic英文單字測驗 toeic英文考試集人、組長

4. 中央廣播電台「智富理財風」共同主持人

5. 駿利，先機等基金公司總代理投顧研究企劃部副總

6. 荷寶雅思單字本托福補習班價錢托福準備宜蘭托福補習班推薦投顧研究企劃部副總

7. 電視台財經節目中擔任評論員

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